A consolidação do ecossistema de Open Finance e o avanço da interoperabilidade entre as instituições financeiras e registradoras no Brasil estão redefinindo os padrões de eficiência e transparência na concessão e estruturação de crédito privado. A possibilidade de o cliente autorizar o compartilhamento seguro de seu histórico financeiro, dados de faturamento e recebíveis de cartão de crédito entre diferentes participantes permitiu a redução drástica das assimetrias de informação que historicamente encareciam as operações no país. Nesse novo cenário, a ID CTVM analisa como a integração de dados via Open Finance impulsiona o mercado securitizado e transforma a atuação das fiduciárias.
No universo dos Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs) e das plataformas de cessão de crédito, a disponibilidade de dados financeiros padronizados e validados em tempo real permite que gestores de recursos avaliem o risco de crédito de emissores e sacados com uma precisão inédita. A checagem de lastros e a validação do fluxo de caixa deixam de depender do envio de comprovantes estáticos para se conectar diretamente às fontes originadoras das informações transacionais.
A fiduciária como hub de conexão e validação de dados abertos
Para que os benefícios do Open Finance sejam integralmente aproveitados pela indústria de fundos, a infraestrutura fiduciária deve estar preparada para se conectar de forma automatizada a esse ecossistema aberto de dados. A ID CTVM estruturou sua arquitetura tecnológica por meio de APIs abertas no Portal do Desenvolvedor, permitindo que a esteira de custódia e controladoria receba e valide informações financeiras diretamente das fontes pagadoras e registradoras autorizadas pelo Banco Central.
Essa interoperabilidade permite que a checagem de elegibilidade de títulos, a verificação de duplicidade de cessão e a liquidação das operações ocorram em fração de segundos. A fiduciária atua como o nó central que consome dados abertos, válida a conformidade jurídica dos recebíveis e garante que o fundo adquira apenas ativos com higidez e lastro plenamente comprovados.
Rodrigo Balassiano, diretor da ID CTVM, enfatiza que o Open Finance acelera a sofisticação do mercado securitizado:
“O Open Finance representa uma revolução de eficiência para o mercado de capitais brasileiro. A interoperabilidade de dados permite que a análise e a validação de direitos creditórios sejam feitas com agilidade e precisão sem precedentes. Na ID CTVM, adequamos toda a nossa infraestrutura tecnológica via APIs para consumir esses dados abertos com total segurança, garantindo que os fundos administrados operem com dados íntegros, reduzindo o risco operacional e acelerando o fluxo de crédito para a economia real”
Futuro conectado para o mercado de capitais
A agenda de inovação promovida pelos órgãos reguladores, que integra Open Finance, Pix e a criação de moedas digitais soberanas, aponta para um mercado financeiro cada vez mais fluido, transparente e integrado.
A ID CTVM posiciona-se na vanguarda dessa transformação ao alinhar sua capacidade técnica e fiduciária às novas ferramentas digitais, garantindo que seus clientes aproveitem as vantagens da era dos dados abertos sob a proteção de uma governança rigorosa.
Diante dessa nova realidade, a capacidade de integrar dados, validar lastros em tempo real e executar a liquidação de operações de forma interoperável firma-se como o requisito fundamental para o sucesso das instituições securitizadas no mercado de capitais do futuro.